Hipoteca inversa- renta-carga-producto financiero-hipoteca- Derecho Bancario
El producto financiero conocido como Hipoteca inversa consiste en obtener una «renta» mensual sin tener que transmitir la propiedad de la finca y permitiendo al propietario vivir en ella al tiempo que obtiene un beneficio fijo de la misma.
Como tal, puede resultar una opción para personas con rentas bajas quienes pueden obtener otra fuente de ingresos pudiendo vivir al mismo tiempo en la finca. Sin embargo, como es lógico, al tratarse de una hipoteca, consiste la garantía de la entidad en gravar el bien inmueble, es decir, no existe carga el principio, el inmueble no tiene carga al inicio sino que, al final de la hipoteca, la finca estará gravada. Inversamente al funcionamiento de una hipoteca ( tradicional) que consiste en gravar la casa hasta que se salde con el préstamo .
Aquí es donde está la contraprestación de este producto. Normalmente se ofrece el mismo a personas de una determinada edad de 65 años o más en adelante. Otro requisito es que el inmueble no esté hipotecado, que esté libre de cargas y deudas. Además el dueño de la finca que contrata este producto financiero ha de tener herederos ya que, la hipoteca inversa está pensada no para que el hipotecante tenga que devolver la cantidad que ha ido entregando el banco, sino sus herederos.
¿ Cómo se paga la deuda de una hipoteca inversa?
Los herederos tiene varias opciones para recuperar el inmueble. Pueden solicitar un préstamo hipotecario para recuperar el inmueble. Por otra parte pueden vender la casa para liquidar la deuda y quedarse con el importe sobrante. También pueden liquidar lal vivienda con liquido propio y tener así la propiedad de la vivienda.
En todo caso es un producto financiero que no siempre resultará el aconsejable, según las circunstancias económicas de las personas. Conviene tener claras las condiciones, así con las obligaciones posteriores de los herederos.
Se aconseja un asesoramiento legal previo antes de suscribir este tipo de producto financiero, ya que las hipotecas inversas gravan un buen inmueble , constituyendo una garantía real para la entidad.
BORDOY & VERUMENDI
DERECHO BANCARIO
HIPOTECAS INVERSAS